Louve Invest, acteur fintech fondé en 2020, lance en mai 2026 une offre d’épargne sans aucun frais : ni entrée, ni gestion, ni arbitrage. Sur 20 ans, l’écart de performance face aux contrats classiques peut atteindre 15 000 euros pour un capital de 100 000 euros.
Le secteur de l’assurance-vie française affiche des frais moyens de 1 % par an sur les unités de compte, auxquels s’ajoutent souvent des frais d’entrée de 2 à 4 % et des frais d’arbitrage de 0,5 % à chaque réallocation. Louve Invest, groupe piloté par Clément Renault et implanté à Roissy-en-France, casse ce modèle : zéro frais sur toute la chaîne, de la souscription à la gestion courante. L’entreprise, créée en novembre 2020 et comptant 11 salariés selon les données officielles de l’INSEE, s’attaque frontalement aux acteurs historiques en misant sur un effet volume et une automatisation poussée de la gestion.
Ce que ça change sur votre capital à long terme
Prenons un capital de 100 000 euros placé sur un contrat multisupport avec une performance brute de 5 % par an. Avec des frais de gestion de 1 % annuels, le capital final atteint environ 265 000 euros au bout de 20 ans. Sans frais, ce même capital grimpe à 265 000 euros + environ 15 000 euros supplémentaires, soit un gain net de 5,7 % sur la durée totale. L’effet cumulé des frais évités se fait sentir surtout après 15 ans, quand les intérêts composés amplifient l’écart.
Louve Invest applique ce modèle à la fois sur l’assurance-vie classique et sur le Plan Épargne Retraite (PER). Pour un épargnant qui verse 500 euros par mois pendant 20 ans, la différence entre un contrat à 1 % de frais et un contrat sans frais représente l’équivalent de 18 mois de versements gratuits. C’est particulièrement décisif pour les profils qui réallouent régulièrement leurs supports : chaque arbitrage coûte entre 50 et 150 euros chez les assureurs traditionnels, contre zéro chez Louve Invest.
Ce que vous devez vérifier avant de basculer
Un contrat sans frais ne garantit pas mécaniquement une meilleure performance nette. Trois points à contrôler : la qualité et la diversité des supports d’investissement proposés (ETF, fonds actifs, immobilier papier), les frais internes aux supports eux-mêmes (un ETF monde coûte entre 0,07 % et 0,25 % par an, indépendamment du contrat), et les conditions de sortie anticipée ou de rachat partiel. Si votre contrat actuel a plus de 8 ans, vous bénéficiez déjà de l’abattement fiscal annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) : transférer vers un nouveau contrat fait repartir le compteur à zéro. Dans ce cas, ouvrir un second contrat chez Louve Invest en parallèle, plutôt que de clôturer l’ancien, peut être plus pertinent. Enfin, vérifiez que l’assureur sous-jacent (Louve Invest est un distributeur, pas un assureur) dispose d’une solidité financière attestée et d’une couverture par le Fonds de Garantie des Assurances de Personnes (FGAP), qui protège les capitaux jusqu’à 70 000 euros par assuré et par compagnie.
Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.
