Trade Republic propose 2 % d’intérêts annuels sur l’argent disponible, versés chaque mois, sans frais de tenue de compte ni plafond. Une alternative à la baisse du Livret A.
Le Livret A stagne à 1,7 % depuis février 2026. Les comptes courants classiques ne rapportent rien, voire prélèvent des frais mensuels. Dans ce contexte, Trade Republic Bank (filiale française d’une banque allemande implantée en France depuis décembre 2020) attire chaque mois de nouveaux épargnants avec une promesse simple : faire travailler l’argent disponible sans le bloquer.
Ce que Trade Republic propose vraiment
Selon les sources officielles de BFM Tech, Trade Republic verse 2 % d’intérêts annuels sur l’ensemble de l’argent présent sur le compte, calculés et distribués chaque mois. Pas de plafond comme sur le Livret A (22 950 euros maximum). Pas de frais de tenue de compte. L’IBAN est français, ce qui facilite les virements domestiques. L’application mobile centralise compte courant, carte de paiement, épargne automatique et accès à l’investissement.
La banque permet d’investir dès 1 euro dans des actions, ETF, cryptomonnaies ou actifs non cotés, sans frais cachés. Une fonctionnalité d’arrondi automatique propose d’investir la différence entre le montant payé et l’euro supérieur dans l’actif de son choix. Exemple : un café à 2,30 euros déclenche un investissement automatique de 0,70 euro. Cette mécanique transforme les dépenses courantes en micro-versements d’épargne.
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📊 Chiffres clés Trade Republic
- Taux d’intérêt annuel sur l’épargne disponible : 2 %
- Ticket d’entrée pour investir : 1 euro
- Frais de tenue de compte mensuel : 0 euro
- Plafond de dépôt : aucun
- Date de création de la succursale française : 1er décembre 2020
Source : BFM Tech · Annuaire Entreprises (data.gouv.fr)
Côté tarifs : où se situe Trade Republic face aux banques classiques
Un compte courant dans un réseau traditionnel coûte en moyenne entre 2 et 5 euros par mois de frais de tenue de compte, sans aucun intérêt sur les sommes déposées. La carte bancaire entraîne souvent une cotisation annuelle de 30 à 50 euros. Trade Republic supprime ces deux lignes de coût. Sur un solde moyen de 5 000 euros laissé sur un compte Trade Republic, les intérêts mensuels atteignent environ 8,30 euros, soit près de 100 euros par an. Un Livret A plafonné à 22 950 euros rapporte au maximum 389 euros annuels à 1,7 %, mais l’argent est bloqué dans l’enveloppe réglementée. Ici, les fonds restent disponibles à tout moment.
Ce que votre conseiller bancaire ne précise pas
Les banques classiques ne communiquent pas sur les comptes rémunérés à 2 % pour une raison évidente : cela cannibaliserait leurs livrets maison (souvent à 0,5 ou 1 %) et leurs fonds euros en assurance-vie (rendement net moyen autour de 1,8 % en 2025). Trade Republic, en tant que courtier-banque sans réseau d’agences, rémunère l’épargne liquide pour attirer les utilisateurs vers ses offres d’investissement. La marge se fait sur les volumes de transactions et les spreads sur les actifs, pas sur les frais de compte.
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Attention : les intérêts perçus sont imposables au prélèvement forfaitaire unique (30 %, soit 12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Sur 100 euros d’intérêts, l’épargnant conserve 70 euros nets après fiscalité. Le Livret A reste exonéré, mais son taux inférieur et son plafond limitent la performance globale. Trade Republic convient aux épargnants qui cherchent une rémunération supérieure sans bloquer l’argent, tout en acceptant la fiscalité applicable.
En termes de garanties : ce qui protège vos dépôts
Trade Republic Bank GmbH est une banque agréée en Allemagne, supervisée par la BaFin (autorité fédérale de surveillance financière allemande). Les dépôts sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts allemand à hauteur de 100 000 euros par déposant, comme tout établissement bancaire européen. L’application mobile est gérée depuis le siège social à Berlin (Brunnenstraße 19-21), tandis que la succursale française (créée le 1er décembre 2020) est dirigée par Vincent Grard et Gernot Mittendorfer, selon les données officielles de l’INSEE. La structure emploie environ 2 personnes en France pour la gestion locale, le reste des opérations étant centralisé en Allemagne.
Ce que vous devez vérifier avant d’ouvrir un compte
Comparez le taux net après fiscalité avec vos placements actuels. Si vous détenez uniquement un Livret A plein et un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) saturé, un compte rémunéré à 2 % brut (1,4 % net après PFU) reste supérieur à un compte courant à 0 %. Vérifiez la clause de sortie : aucun frais de clôture n’est mentionné dans les conditions générales de Trade Republic. Les virements entrants et sortants restent gratuits vers un compte bancaire français. Si vous envisagez d’utiliser les fonctions d’investissement (actions, ETF, cryptos), assurez-vous de comprendre les risques associés. L’investissement en capital comporte un risque de perte totale ou partielle.
Consultez un conseiller en gestion de patrimoine indépendant si vous souhaitez arbitrer entre plusieurs enveloppes (assurance-vie, PEA, compte-titres, liquidités rémunérées) pour optimiser rendement et fiscalité selon votre situation personnelle.
Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié (notaire, avocat fiscaliste, CGP) avant toute décision patrimoniale.
