Le marché de l’épargne retraite en France s’étoffe avec un nouvel entrant : Fortuneo. La banque en ligne, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, vient de dévoiler son premier plan d’épargne retraite individuel (PER), avec un positionnement attractif sur les frais et une gestion optimisée pour séduire les épargnants.
Un PER adossé à la performance du fonds Suravenir
Pour se démarquer, Fortuneo mise sur le fonds euros de Suravenir, réputé pour ses rendements solides. En 2024, il a affiché un rendement net de 3,20 %, un chiffre qui attire l’attention dans un contexte de taux bas. Attention cependant : les performances passées ne garantissent pas celles de demain, et l’épargne retraite reste un placement de long terme soumis aux aléas des marchés.
Des frais parmi les plus bas du marché
L’un des gros atouts de ce PER, c’est sa politique tarifaire ultra-compétitive. Fortuneo affiche des frais de gestion bien en dessous de la moyenne :
- 0,50 % sur les unités de compte en gestion libre
- 0,70 % sur les fonds euros en gestion libre
- 0,70 % sur les unités de compte et fonds euros en gestion à horizon
Autre avantage : aucun frais d’entrée, de versement, d’arbitrage ou de sortie. Une vraie bouffée d’air pour ceux qui veulent optimiser leur épargne sans se faire rogner leurs rendements par des frais cachés.
Un PER accessible à partir de 100 €
Contrairement à d’autres PER qui demandent souvent un ticket d’entrée plus élevé, Fortuneo joue la carte de l’accessibilité avec un premier versement minimum fixé à 100 € seulement. Une stratégie qui vise à attirer un public plus large, y compris les jeunes actifs qui commencent tout juste à penser à leur retraite.
Fortuneo propose également une gestion à horizon, une option intéressante pour ceux qui préfèrent déléguer la répartition de leur épargne. Concrètement, les investissements sont plus dynamiques quand l’épargnant est jeune (avec une forte exposition aux actions) et deviennent progressivement plus sécurisés à l’approche de la retraite (avec une part croissante d’obligations et de fonds euros). L’objectif : maximiser les gains tout en réduisant les risques au fil du temps.
Dans la lignée des valeurs du Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo intègre une dimension responsable à son PER en favorisant les investissements respectant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Un choix qui s’inscrit dans une tendance de fond où la finance cherche à concilier rendement et impact positif.
Un outil clé pour préparer sa retraite
Avec ce nouveau PER, Fortuneo enrichit son offre d’épargne déjà bien garnie (livrets, assurance vie, PEA…). Son positionnement est clair : proposer une solution souple et fiscalement avantageuse pour préparer sa retraite tout en optimisant son patrimoine.
Les versements effectués sur ce PER sont d’ailleurs déductibles du revenu imposable, sous certaines conditions, ce qui en fait un outil intéressant pour réduire ses impôts tout en anticipant l’avenir.
