Assurance-vie : les contrats à 3 % qui creusent l’écart avec le livret A à 2,4 %

Le livret A rapporte 2,4 % depuis le 1er février 2026. Plusieurs contrats d’assurance-vie affichent déjà 3 % ou plus sur leurs fonds euros, avec des bonus pouvant grimper à 5 %.

L’écart se creuse. Alors que le livret A vient de subir sa quatrième baisse consécutive, passant de 3 % en août 2024 à 2,4 % début 2026 —, l’assurance-vie reprend sa place de placement de référence pour les épargnants qui cherchent du rendement sans basculer sur des actifs à risque. Meilleurtaux Placement, structure créée en 2007 et dirigée par Patrick Thiberge, propose plusieurs contrats dont les fonds euros affichent des performances nettes de frais de gestion supérieures à 3 %, une rareté dans un environnement de taux en repli.

Les contrats qui dépassent 3 % en 2025

Selon les chiffres publiés par Moneyvox, plusieurs fonds euros ont franchi la barre des 3 % nets en 2025. Le fonds Suravenir Opportunités 2, accessible via Meilleurtaux Allocation Vie, Altaprofits Vie ou encore Yomoni Vie, a servi 3 % nets. Même performance pour le fonds Netissima Generali, disponible sur plusieurs contrats dont e-Vie de BDL Club Invest. Le fonds Objectif Climat, proposé sur Linxea Spirit 2 ou Meilleurtaux Liberté Vie, affiche 3,26 %. Ces rendements s’entendent après déduction des frais de gestion annuels, mais avant prélèvements sociaux et fiscalité à la sortie.

Le contexte actuel joue en faveur de l’assurance-vie. Les assureurs disposent encore de portefeuilles obligataires anciens, acquis lorsque les taux étaient plus élevés. Résultat : les fonds euros tiennent bon, là où le livret A suit mécaniquement la baisse des taux directeurs de la BCE. L’écart atteint désormais 0,6 à 0,9 point entre un livret A à 2,4 % et un fonds euros à 3 % ou plus. Sur un capital de 50 000 euros, cela représente 300 à 450 euros d’intérêts supplémentaires par an.

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Source : Moneyvox

Des bonus exceptionnels jusqu’à fin 2026

Meilleurtaux Placement va plus loin. Le contrat Liberté Vie propose un bonus exceptionnel de 1,10 % à 1,50 % sur le fonds Nouvelle Génération en 2026 et 2027, sous condition d’un versement minimum de 100 000 euros avant le 31 décembre 2026. Si l’épargnant investit au moins 30 % en unités de compte, le bonus grimpe à 1,50 %. Attention : en cas de rachat total avant fin 2027, le bonus n’est pas versé. Sur Meilleurtaux Placement Vie 2, une prime de bienvenue de 200 euros est offerte pour tout versement initial d’au moins 5 000 euros avec 30 % minimum en UC, jusqu’au 31 août 2026.

Ces offres ciblent les épargnants qui cherchent à booster leurs rendements sans sortir du cadre sécurisé de l’assurance-vie. Elles misent sur un double effet : la performance du fonds euros de base, renforcée par un bonus temporaire qui peut porter le rendement global autour de 4,5 % à 5 % sur la période. À titre de comparaison, l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF) indique que le taux de rentabilité interne des SCPI atteint 6,1 % sur 2008-2023, contre 2,4 % pour l’assurance-vie sur la même période. Mais la SCPI expose à un risque de liquidité et à une volatilité de la valeur des parts, là où le fonds euros garantit le capital.

Ce que vous devez vérifier avant de souscrire

Comparez les rendements nets après frais de gestion, mais aussi les conditions d’accès aux bonus. Certains exigent un versement initial élevé (100 000 euros), d’autres imposent une allocation minimale en unités de compte, ce qui expose une partie du capital à un risque de perte en capital. Vérifiez aussi la durée d’immobilisation implicite : un bonus versé à condition de ne pas racheter avant deux ans revient à figer votre épargne. Enfin, pensez à l’ancienneté fiscale : un contrat de moins de huit ans subit un prélèvement forfaitaire de 12,8 % sur les gains, là où un contrat de plus de huit ans bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 euros pour une personne seule (9 200 euros pour un couple).

Si vous détenez déjà une assurance-vie de plus de huit ans avec un rendement inférieur à 2,5 %, un arbitrage vers un fonds euros mieux rémunéré peut se justifier, à condition que votre contrat propose ce fonds. Sinon, ouvrir un nouveau contrat peut être pertinent, mais attention : l’ancienneté fiscale repart de zéro. Dans tous les cas, la diversification reste la règle : ne placez jamais 100 % de votre épargne de précaution sur un seul support, même garanti en capital.

Les informations contenues dans cet article sont fournies à titre indicatif et ne constituent pas un conseil en investissement, fiscal ou juridique personnalisé. Consultez un professionnel qualifié avant toute décision patrimoniale.